Publié dans la Canada-Français, édition du 9 janvier 2020
Bye Bye 2019. Bonjour 2020. En ce début d’année, vous avez rangé les décorations de Noel et par la même occasion fait un peu de ménage. En début d’année plusieurs font des résolutions personnelles de toutes sortes. Pourquoi ne pas en profiter pour fixer vos objectifs financier pour 2020.
OÙ EN ÊTES-VOUS?
Avant de démarrer votre voyage financier, il serait préférable de connaître où vous en êtes financièrement. C’est le temps de sortir vos relevés de comptes, vos relevés de cartes de crédit, de prêts et d’investissements afin de dresser un bilan. Oui cela peut être stressant, mais cette photo de votre situation vous permettra à tout le moins de mettre en place des objectifs financiers réalistes.
Réalisez à quel endroit est allé votre argent en 2019. Vous ne voulez pas passer item par item? Alors vous connaissez votre revenu, votre solde en banque en début d’année et celui de fin d’année, les placements faits en 2019, vos versements hypothécaires et de prêt(s). La différence de tout cela c’est ce que vous avez dépensé. En regardant le résultat plusieurs se rendent compte qu’ils se doivent de réviser leurs habitudes de consommation. Posez-vous ces questions : est-ce que je jette de l’argent par les fenêtres, y a-t-il des endroits où je dépense trop? Avant d’acheter, posez-vous la question que répète l’un des commentateurs financiers
bien connus, » En ai-je vraiment de besoin? « .
BUDGET
Oui je sais, ce n’est pas passionnant, mais obligatoire car c’est le point de départ. Aucune résolution touchant vos finances ne sera possible sans budget. Avec le temps vous vous interrogerez sur une base régulière, à savoir si vous respectez votre budget. Lorsque vous magasinez, évaluez achat par achat, non seulement par son coût, mais aussi par le facteur de
qualité, particulièrement si vous utilisez souvent votre achat. Par la même occasion je vous suggère d’établir un calendrier financier vous rappelant les dates de paiement. Faute de pouvoir réduire vos dépenses, il faudra augmenter vos revenus.
PAYEZ VOS DETTES
Je viens encore de voir passer un sondage canadien indiquant que c’est actuellement la principale préoccupation financière des Canadiens. Le taux d’intérêt des cartes de crédit est exorbitant. Imaginez que vous payez du 19% sur votre carte de crédit et que vous en fassiez 12% sur vos placements grâce au bon travail de votre conseiller financier, vous avez perdu 7% au passage. Si vous avez une montagne de dettes, commencer avec les petites. On ne mange pas un éléphant d’une seule bouchée! Commencez avec les cartes de crédit ayant le plus haut taux d’intérêt. Si votre crédit le permet, procurez-vous des cartes ayant des taux d’intérêt moins élevés.
URGENCES
L’on ne le répétera jamais assez : faite de sorte à avoir en mains un minimum de 2 à 3 mois de réserve pour affronter ses dépenses à titre de fonds d’urgence. L’idéal est d’avoir en mains 6 mois disponibles. L’on est tous vulnérables aux imprévisibles urgences. Oui vous avez auprès de
votre employeur une assurance collective qui prévoit l’invalidité. Toutefois la majorité de ces contrats prévoient un délai de 60 à 90 jours avant de payer un sou, sinon les primes de votre assurance seraient outrageusement dispendieuses. Un compte d’épargne CELI est un excellent
véhicule pour votre fonds d’urgence. Surtout, n’ayez pas ces fonds dans votre compte courant. Ne faites pas de sorte qu’une urgence devienne un désastre!
OBJECTFS FINANCIER
Établissez des objectifs clairs. Une résolution annuelle est souvent un vœu large de sens. Un objectif, ça passe par la classique dynamique : quoi, quand, comment et pourquoi. Utilisez des chiffres et des dates, pas seulement des mots. Vous devriez penser au court, moyen et long
terme. Désirez-vous une maison, une résidence au soleil? Y a-t-il des enfants en vue? Quel genre de retraite voulez-vous?
RETRAITE
Il n’est jamais trop tard pour débuter à épargner en vue de la retraite. Encore là il vous faut un plan : combien il vous faudra à la retraite. La meilleure façon d’épargner en vue de la retraite est de mettre votre épargne sur l’autopilote en procédant par retraits automatiques. Votre salaire augmente, augmentez également votre montant d’épargne retraite.
PROCESSUS CONTINU
Partiriez-vous sans GPS ou cartes routières pour un voyage de 365 jours? L’on oublie facilement qu’avant la venue des GPS l’on sortait les cartes routières pour planifier un voyage. De plus c’est scientifiquement prouvé, les problèmes financiers constituent l’un des plus grands stress, qui
mine la santé. Attendu qu’il y a presque le plein emploi au Québec, plusieurs baissent leur garde en croyant leur vie financière est assurée et garantie. Pourtant les gens devraient occuper dorénavant plusieurs emplois au cours de leurs vies et les plans de retraite ne sont pas tous égaux ni transférables. La vie peut changer rapidement. Maintenant que vous avez fait votre plan annuel, il faudra le revoir chaque année, question de constater où vous en êtes, et croyez-moi cela deviendra la partie la plus intéressante du processus. Comparez la photo de l’année dernière avec la nouvelle afin de continuer à faire les ajustements appropriés. En recevant vos relevés de cartes de crédit pour les achats des fêtes, peut-être serez-vous plus motivés à analyser vos dépenses? Parmi votre plan, ne vous oubliez pas! Restez en santé pour profiter de la vie.
Christian Dufour, auteur/author